Podmínky pro získání půjčky se liší v závislosti na typu půjčky, jejím poskytovateli a také na vaší individuální situaci. Existují ale obecné požadavky, které banky a nebankovní společnosti obvykle zohledňují při posuzování žádosti o úvěr. Rozdělíme si je na základní a specifické.
Základní podmínky (téměř vždy vyžadované):
- Plnoletost: V České republice je nutné dosáhnout věku 18 let.
- Občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR: Některé společnosti umožňují získat půjčku i cizincům s přechodným pobytem, ale podmínky bývají přísnější.
- Platný občanský průkaz (nebo jiný doklad totožnosti): Slouží k ověření vaší identity.
- Bankovní účet v ČR vedený na vaše jméno: Na tento účet vám budou peníze zaslány a z něj se obvykle provádí i splácení.
- Kontaktní údaje: Telefonní číslo a emailová adresa pro komunikaci.
Specifické podmínky (mohou se lišit a ovlivňují výši úvěru, úrokovou sazbu atd.):
- Doložení příjmu:
- Zaměstnanci: Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, výplatní pásky za několik posledních měsíců, výpis z bankovního účtu, kam chodí výplata.
- OSVČ: Daňové přiznání za poslední zdaňovací období, výpisy z bankovního účtu.
- Důchodci: Potvrzení o výši důchodu.
- U některých typů půjček (např. mikropůjčky) se příjem dokládat nemusí, ale úrokové sazby a poplatky bývají výrazně vyšší.
- Bonita (úvěruschopnost): Posouzení vaší schopnosti splácet úvěr. Banky a nebankovní společnosti zkoumají:
- Vaši platební historii (záznamy v registrech dlužníků – např. SOLUS, Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI)): Zjišťují, zda jste v minulosti řádně spláceli své závazky. Negativní záznamy snižují šanci na získání úvěru a zhoršují jeho podmínky.
- Výši a stabilitu vašeho příjmu: Stabilní a dostatečně vysoký příjem je pro získání úvěru klíčový.
- Vaše výdaje a další závazky: Věřitelé zohledňují i vaše pravidelné výdaje (nájem, energie, alimenty, splátky jiných úvěrů) a hodnotí, zda vám po odečtení těchto výdajů zbývá dostatek finančních prostředků na splácení nového úvěru.
- Zajištění úvěru (zejména u hypoték a vyšších úvěrů):
- Zástava nemovitosti: Nejčastější forma zajištění u hypoték. V případě nesplácení může věřitel nemovitost prodat.
- Ručitel: Osoba, která se zavazuje splatit úvěr v případě, že dlužník nebude schopen splácet.
- Vinkulace pojistného plnění: V případě pojistné události je pojistné plnění vyplaceno věřiteli.
- Účel úvěru: U některých typů úvěrů (např. hypotéka, úvěr ze stavebního spoření) je nutné doložit, na co budou peníze použity.
- Specifické požadavky dané typem úvěru:
- Hypotéka: Vyšší nároky na bonitu, nutnost zástavy nemovitosti.
- Spotřebitelský úvěr: Obvykle nižší nároky na bonitu než u hypotéky, ale vyšší úroková sazba.
- Kontokorent: Možnost přečerpat účet do mínusu, obvykle se sjednává automaticky k běžnému účtu.
- Kreditní karta: Úvěrový limit, který můžete čerpat postupně, úročí se pouze vyčerpaná částka.
- Mikropůjčka: Malé úvěry s krátkou dobou splatnosti a vysokou úrokovou sazbou, obvykle bez nutnosti dokládat příjem.
Doporučení:
- Před podáním žádosti o půjčku si pečlivě prostudujte podmínky a porovnejte nabídky různých poskytovatelů.
- Zjistěte si svou bonitu a ověřte si záznamy v registrech dlužníků.
- Připravte si všechny potřebné dokumenty předem.
- V případě nejasností se nebojte zeptat a požádat o vysvětlení.
- Nepodléhejte tlaku a nenechte se zlákat slibem rychlých peněz bez ověřování.
Pamatujte, že zodpovědné půjčování je klíčové pro udržení finanční stability. Půjčujte si jen tolik, kolik skutečně potřebujete a zvládnete splácet, a vždy si důkladně prostudujte smluvní podmínky.